來源：北京商報記者 岳品瑜 董晗萱

7月31日，人民銀行北京市分行舉行2024年第三季度新聞發(fā)布會，圍繞2024年上半年北京市金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)、做好金融“五篇大文章”、優(yōu)化貿(mào)易外匯業(yè)務政策舉措、推進跨境貿(mào)易投資高水平開放試點等工作介紹政策落實情況和工作成效。上半年人民幣貸款月均增速11.6%，金融體系為實體經(jīng)濟提供的融資達8000億元以上，人民銀行北京市分行向“五篇大文章”領域發(fā)放政策性資金643億元……在這份上半年金融答卷上，北京成績斐然。

盤活存量貸款

數(shù)據(jù)顯示，6月末，北京市人民幣各項貸款余額同比增長7.9%，上半年月均增速11.6%，新增人民幣貸款3927.1億元。如果從表內(nèi)外、直接融資、間接融資多個角度綜合考量金融對實體經(jīng)濟的支持力度，上半年金融體系為實體經(jīng)濟提供的融資達8000億元以上，高于去年同期。

值得一提的是，在人民銀行北京市分行調(diào)查統(tǒng)計處處長周丹看來，上半年，北京市金融機構在保持信貸總量穩(wěn)定增長的同時，更加注重盤活存量貸款，提高資金使用效率，對實體經(jīng)濟的支持更實、效率更高。

從貸款主體看，實體經(jīng)濟在金融體系中持續(xù)獲得穩(wěn)定資金來源。6月末，企（事）業(yè)單位中長期貸款同比增長10.4%，上半年新增2763.9億元，是企（事）業(yè)單位貸款增長的主要力量；短期貸款新增1042.1億元。個人經(jīng)營性貸款和除住房外的個人消費貸款分別增加304.9億元、275.7億元。

更具體到重點領域、薄弱環(huán)節(jié)，6月末，制造業(yè)中長期貸款余額同比增長18.3%，其中高技術制造業(yè)中長期貸款余額同比增長25.6%；綠色貸款同比增長17.6%；普惠小微貸款余額同比增長17.0%，這些領域貸款增速均高于同期各項貸款增速。普惠小微有貸戶數(shù)為121.3萬戶，比3月末多6.1萬戶。

此外，6月末，房地產(chǎn)業(yè)中長期貸款同比增長7.4%，上半年累計增加484.8億元。不含房地產(chǎn)業(yè)的服務業(yè)中長期貸款增加較多，6月末同比增長11.1%，上半年新增1438.6億元，占全部產(chǎn)業(yè)中長期貸款增量的四成以上。

“金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，上半年北京地區(qū)信貸總量平穩(wěn)增長，結構持續(xù)優(yōu)化，金融對重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的服務質(zhì)效不斷提升，實體經(jīng)濟融資成本穩(wěn)中有降，為首都經(jīng)濟持續(xù)恢復向好和高質(zhì)量發(fā)展提供了有力支持。”周丹評價道。

而信貸的優(yōu)化同樣體現(xiàn)在實體經(jīng)濟融資成本的下降。6月，北京地區(qū)金融機構一般貸款加權平均利率為3.63%，同比下降10個基點，比上月下降38個基點，其中，新發(fā)放普惠小微貸款加權平均利率為3.83%，同比下降13個基點，比上月下降18個基點。

重點發(fā)力科技金融

作為“五篇大文章”之首，科技金融是北京2024年上半年重點發(fā)力的領域，取得顯著成效。人民銀行北京市分行貨幣信貸管理處處長余劍表示，目前，全市科技型企業(yè)貸款余額超萬億元，近五年增速均顯著高于各項貸款平均增速，“專精特新”中小企業(yè)的信貸覆蓋面已接近60%。上半年，北京共有41家高新技術企業(yè)發(fā)債融資1590億元，同比增長40.2%，發(fā)行科創(chuàng)票據(jù)302億元。

科技金融的“北京樣板”，由“四梁八柱”搭建而成。首先是多維度的科技金融政策體系。余劍介紹，人民銀行北京市分行今年又印發(fā)《關于進一步推動科技金融專營組織機構創(chuàng)新發(fā)展 做好科技金融大文章的意見》（以下簡稱《意見》）《金融支持供應鏈產(chǎn)業(yè)鏈高質(zhì)量發(fā)展的工作方案》兩份文件，聚焦發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，完善科創(chuàng)金融政策框架。

事實上，北京市對科技金融專營組織機構的監(jiān)測和評估，在探索科技金融專營化發(fā)展路徑、完善差異化管理機制等方面早有探索。而新《意見》的出臺，將進一步引導科技金融專營化發(fā)展，培育專注服務科技創(chuàng)新型企業(yè)的科技金融專營組織機構，助力北京加快建設國際科創(chuàng)中心。

人民銀行中關村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)分行行長毛笑蓉表示，《意見》對金融機構建設科技金融專營組織機構的五個著力點進行了細致的引導，包括切實推進科技信貸管理體制創(chuàng)新、積極拓展科技金融特色產(chǎn)品和服務、不斷完善科技金融人才管理制度等。

除了政策體系的構建，科技金融的發(fā)展離不開貨幣政策工具注入動力。而“因地制宜”是北京打造地方貨幣政策工具運用體系的理念核心。其中，“京創(chuàng)融”“京創(chuàng)通”“京制通”等再貸款再貼現(xiàn)工具累計投放超1100億元，支持科技創(chuàng)新、高端制造領域；積極推動科技創(chuàng)新和技術改造再貸款在京落地。

《意見》中同樣提出三部門將從五個方面加強對科技金融專營組織機構的支持，其中就包括貨幣政策工具的引導。“支持地方法人銀行依托再貸款政策創(chuàng)新推出科技信貸專項產(chǎn)品，并在本行的專營組織機構設立綠色申請通道，人民銀行北京市分行對于符合條件的科技信貸業(yè)務給予100%額度支持。”

此外，人民銀行北京市分行創(chuàng)新多元化科技金融產(chǎn)品體系，引導銀行推出100多款科技信貸特色產(chǎn)品。搭建“科創(chuàng)金融產(chǎn)品超市”等科技金融支撐服務平臺，有效促進銀企對接；打造“中關村科技金融大講堂”“融匯中關村”品牌，提升科技金融服務質(zhì)效。

放眼“五篇大文章”的整體工作，余劍表示，上半年，人民銀行北京市分行向“五篇大文章”領域發(fā)放政策性資金643億元，占地區(qū)央行政策性資金總額的四分之三，撬動相關領域貸款增速持續(xù)高于一般貸款。

跨境貿(mào)易和投融資便利化“一攬子政策”

北京一直是外匯管理改革的先行先試地區(qū)。發(fā)布會上，豐富的外匯便利化舉措吸引了廣泛關注。

外商投資企業(yè)境內(nèi)再投資免予登記，借用外債、境外上市外匯登記由銀行直接辦理……這樣的利好源于2024年2月國家外匯管理局北京市分局發(fā)布的《北京地區(qū)跨境貿(mào)易投資高水平開放試點實施細則》（以下簡稱“試點政策”）。人民銀行北京市分行資本項目管理處處長段爽麗表示，從企業(yè)層面看，試點政策進一步優(yōu)化管理流程，簡化操作環(huán)節(jié)，提升金融服務效率，便利市場經(jīng)營主體合規(guī)辦理跨境貿(mào)易和投融資業(yè)務。

一方面，試點政策進一步便利了經(jīng)常項目外匯資金收付，支持銀行優(yōu)化新型國際貿(mào)易結算，擴大貿(mào)易收支軋差凈額結算范圍，免除貨物貿(mào)易超期限等特殊退匯業(yè)務事前登記，優(yōu)化服務貿(mào)易項下代墊或分攤業(yè)務管理。截至6月末，北京地區(qū)25家審慎合規(guī)銀行為344家優(yōu)質(zhì)企業(yè)累計辦理便利化業(yè)務28309筆、金額超445億美元，在節(jié)省優(yōu)質(zhì)企業(yè)“腳底成本”的同時，有效提升了經(jīng)常項目外匯資金結算效率。

另一方面，外商投資企業(yè)使用外匯資本金在境內(nèi)進行股權投資時，注冊在北京地區(qū)的被投資企業(yè)或股權出讓機構無需辦理接收境內(nèi)再投資登記。截至6月末，已有超過50家企業(yè)使用該項政策，外商投資企業(yè)境內(nèi)再投資意愿上升。

“包括再投資免登記在內(nèi)的一系列便利化措施讓復雜的資本項目外匯業(yè)務流程變得簡單易懂，切實提高了外商投資企業(yè)資本金的境內(nèi)使用效率，提升了境外投資者來華投資興業(yè)的信心。”某科技公司如是說道。

此外，試點政策實施后，符合條件的北京地區(qū)企業(yè)可直接在北京轄內(nèi)銀行申請辦理借用外債、境外上市外匯登記，無需在外匯局辦理。在登記完成后可接續(xù)在銀行辦理賬戶開立、資金入賬等業(yè)務。如此一來，打通了銀行授信、企業(yè)外債簽約登記、開戶、入賬、提款全環(huán)節(jié)服務流程，銀行可實時跟蹤市場價格變化，合理安排借款主體外債借用時間周期，提高企業(yè)資金收付效率。截至6月末，超50家企業(yè)享受政策便利，融入資金超20億美元。

同時試點政策還提出，融資租賃子公司在自身外債額度不足的情況下，可以使用母公司尚未使用的外債額度借用外債。段爽麗指出，實施前，融資租賃特殊目的公司（SPV）因注冊資本低，可借外債額度小，難以購買大型租賃物，試點政策便利此類經(jīng)營主體在風險可控的前提下拓寬融資渠道，享受政策紅利，有效解決企業(yè)融資難、融資貴問題。

除試點政策外，外匯局推出的貿(mào)易和投融資便利化“一攬子政策”為企業(yè)帶來了充分的便利。例如，將跨境融資便利化試點政策試點主體擴大至高新技術、專精特新和科技型中小企業(yè)，自主借用外債額度統(tǒng)一為1000萬美元，進一步拓寬了科技型中小企業(yè)特別是處于發(fā)展初期的輕資產(chǎn)科技型中小企業(yè)的融資渠道；放寬境外直接投資前期費用規(guī)模限制，僅保留不超過擬投資總額15%的比例要求，助力企業(yè)拓展海外市場；取消外債賬戶異地開立核準，統(tǒng)一本外幣管理模式，便利特殊經(jīng)營企業(yè)外債資金異地使用。

“下一步，人民銀行北京市分行和外匯局北京市分局將積極推動落實跨境貿(mào)易和投融資高水平開放相關政策，強化政策傳導，使更多主體享受更高水平開放的政策紅利。”段爽麗強調(diào)。